当把收音机、Mp3、照相机、摄相机、电视机、PDA等各种功能集成后，手机几乎成为了人们日常生活必不可少的
工具。而在网上购物如火如荼的发展起来的同时，手机支付也开始悄然登场。
目前，各地移动运营商与银行合作开始在全国的各大城市设点试运营手机支付业务。由于
网络用户远远小于手机用户的数量，因此业内人士普遍认为，手机支付必将成为未来商家角逐的核心。
手机支付火爆日韩市场
据云网公司总裁朱子刚介绍，手机支付最早出现在美国，至今，美国和欧洲的移动运营商对此都没有太多重视与关注。而手机支付在日本、韩国的发展更为迅速，其中又以韩国的普及率最高，除了最基本的非实物消费，手机支付在超市购物、餐馆消费等领域也得到相当普及的应用。
数据显示，早在2002年12月，韩国已经有18家银行提供了移动银行服务，全年交易超过109万次。而据韩国央行最新公布的数据显示，在2004年6月份共有58.1万名韩国人利用手机完成400万笔金融交易。目前韩国所有的零售银行都能提供手机银行业务，每个月有超过30万人在购买新手机时，会选择具备特殊记忆卡的插槽，能储存银行交易资料，并进行交易时的信息加密。在韩国有几万家餐馆和商店拥有能从手机通过红外线读取信用卡信息的终端，使顾客能够通过手机进行消费。
韩国移动银行业务飞速发展的关键在于韩国银行业对移动银行业务的高度重视。所有韩国提供消费金融服务的银行纷纷投资移动银行业务，截至目前已有2400多万个在线银行账户。由于目前韩国拥有手机的人数比拥有电脑的人多，银行纷纷期盼手机用户投入移动银行的使用行列，这将为银行节省大量成本，因为手机处理业务所需的花费仅为面对面处理业务费用的1/5。
据了解，日本移动银行业务发展中最大的特点就是移动运营商利用在产业链中的优势地位，整合终端厂商和设备提供商的资源，联合银行提供移动银行业务。日本最大的移动运营商NTT DoCoMo公司旗下的负责移动数据的I-mode业务中，虽然移动银行业务被排在第二位，“手机钱包”也把超市购物，电子车票业务集成到手机上；但手机支付的使用数量相对于娱乐、游戏和铃声图片下载等应用还很小。有一些银行允许用户通过手机办理所有业务，如现金转账等，但大多数银行对此类功能进行了限制，只允许移动银行用户进行余额查询。
尽管目前手机支付在更多的市场上不温不火，但其前景却被业界普遍看好。美国Yankee集团进行的市场调查显示，到2006年，亚太地区的手机购物市场将达到548亿美元，届时将有大约3亿人用手机购物，同时全球著名的市调公司Frost &Sullivan的调查报告也显示，2006年移动电子
商务将占全球在线交易市场15%的份额。
我国手机支付业务缓慢前行
我国的手机支付业务发展虽然在2000年就诞生，但并不如网上购物发展顺利。
当时，此类业务还只是为客户提供简单的账户查询和账户变更通知信息，未提供转账、支付服务。在操作上，用户需把原有的手机SIM卡更换成STK卡。其较高的更换成本和不便，使得这项业务没有形成气候。
“我国短信业务的爆炸式发展使得手机支付有了新的依托平台”。据朱子刚介绍，中国的手机真正实现支付功能是在2002年，最初的形式是移动代收费，通过包月信息代收费。比如注册收费邮箱，邮件到达实时提醒等功能，腾迅公司的即时通讯软件QQ某些功能的开通等，“以信息收费为名实际实现手机支付”。
2002年浙江移动率先与银行合作，推出手机支付功能。当时，浙江移动与当地的工商银行合作，用户通过与当地的工商银行或者工行的电话银行95588签约，把银行账户和自有手机号绑定。之后，代缴话费成为第一个业务模式，也就是用户通过手机银行为自己的手机交纳话费。据了解，因为操作方便，浙江移动的移动话费量“一下子就上去了”，形成了看得见的收益。此后，浙江移动又开通了手机投注福利彩票，当时有20万用户签约手机支付。
2003年初，由中国移动，中国银联联合组建的一家专门从事手机银行业务的公司，从股东关系来看，这个公司潜力很大。“但是到现在为止，业务还是差强人意”，据业内人士分析，即使有银联的背景，但是具体业务仍需在各家银行落地，在这个流程中还有诸多问题。他们的业务模式仍是代缴话费、福利彩票。根据最新统计数据，手机支付量与网上支付的比例大致是1：10000，手机支付业务的发展只能用“萌芽”来形容。
中国联通涉足手机支付领域的时间较晚，2004年年中联通正式联合建设银行推出基于神奇宝典brew平台的手机支付，同样只支持非实物（如IP电话卡等）的支付。据联通增值服务部伏京生介绍，现在联通手机支付的用户达到2.8万人。虽然人数不多，但是用户一旦开通这个服务，几乎没有退定的，其转账功能的交易额一个月近千万元。对于实物购买支付，伏京生表示，暂时不会开通，需要随着业务大环境的提升逐步推进。
业务发展面临多道坎
据业内人士介绍，目前我国手机支付实现技术主要有基于短信、WAP、BREW等技术，技术不成熟和安全隐患是手机支付面临的最大问题。
业内人士告诉记者，由于短信是中继方式，发送后不一定能实时到达，所以实时性和数据完整性无法保证。更值得注意的是，短信支付的安全风险比网上支付更大，比如“移动梦网”短信信息是通过公网传输，没有加密功能，机号码及支付密码等很容易被破译。一旦有大额支付，安全问题就可能比较严重。
基于WAP功能的手机支付由于采用了一定的加密技术，相对比较安全。招商银行总行零售银行部副总经理阎学旺介绍说，从2001年起招商银行就开发了建立在STK卡基础上的网上手机业务，业务品种主要有账户查询、汇款、转账、证券交易等。在深圳地区，用户数量约为6万，月营业额达1亿元。现在正在进行开发基于WAP的手机银行服务，预计在今年三季度在深圳推出。
但他同时表示，由于WAP移动技术在各省发展程度不同，与网上银行相比，WAP技术的发展历史要短很多，大部分手机不支持这个功能。因此用户对手机银行手机支付的接受程度可能在短期内无法达到网上银行的水平；而且WAP的异地连接速度很慢也使基于这种技术的手机支付业务发展受到影响。
联通的手机支付业务基于CDMA1X平台上的特有BREW技术，用户需要下载一个BREW软件安装后即可操作。伏京生坦言，现在市场上拥有支持BREW功能手机的用户只有100多万，而同时有CDMA1X手机和建行账户的用户交集数量也是有限，这些对普及联通手机支付个业务存在制约。他表示，目前联通正在着手于更多的银行建立合作关系，把手机支付的基本环境培育成熟，下一步才会引入第三方的电子
商务公司和实现对实物的支付。有业内人士表示，由于BREW下载费用和月租费的存在，也相对提升了联通手机支付的门槛。
除去技术制约，银行对此项业务的态度影响着手机支付的普及速率。伏京生告诉记者，手机支付功能的开通对运营商而言是渗透到消费者的日常生活中，以此带动整个CDMA市场的发展，而对银行而言只是服务方式的扩充，实际利益并不显著。因此，银行并不急于大力推广，基本都抱着先行进入，再观望发展的态度。
招商银行行长马蔚华在接受《经济参考报》记者采访时也表示对这个业务的谨慎，“手机支付无疑是非常方便的，中国的手机普及率是非常高的。对于手机支付一直是银行和社会各界大家期待与关注的。但是，因为资金的划转安全是第一位的，除了方便、快捷之外，安全是非常重要的。”
截至今年第一季度，建设银行共有手机银行客户260万人，交易数量达900多万笔，交易额超过9000多万元。但是，在这些交易以转账、汇款居多。“手机支付的份额还非常小，刚刚起步，处于萌芽状态。”建行有关人士在接受记者采访时这样表示。
据浦东发展银行个人银行电子渠道部总经理助理薛建华透露，浦东发展的手机支付业务也即将推出，但对手机支付每天的支付上限作了限制——不超过3000元。这体现出银行对手机支付的观望与小心翼翼。
此外，应用太少也是制约手机支付发展的一个瓶颈。朱子刚表示，现在并没有更多的应用支持带动手机支付的业务，几乎所有的应用都集中在交话费的功能上。银行、移动运营商如何与商家合作，进行商业模式创新，丰富手机支付的应用，是一个需要解决的问题。
